複利は人類最大の発明である
複利という言葉を聞いたことがあるでしょうか？
アインシュタインをして、「人類最大の発明」と言わしめたのが複利です。
つまりアインシュタインにしてみれば、
複利を使わないのは電話やインターネットを使わないことと同じかそれ以上なのかもしれません。
そんな凄い複利を知らずに生きるなんてもったいない！
複利っていったいなんなのか？なにが凄いのか？を解説します。
合計の利息がいくらになるか計算しよう
いまここに、１万円をもっているAさんがいます。
Aさんに、こんな投資話が飛び込んできました。
お金に関する言葉には、似たような言葉がたくさんあります。 今回は、その中でも間違えやすい「利子」「利息」「金利」「利回り」について図を使って解説します。 使う場面 これらの言葉を使うのは、お金の貸し借りをする場面です。 […]
いい話だと思ったAさんは、さっそく自分の１万円を投資することにしました。
さてここで問題です。
Aさんの１年後のお金は、最初に持っている額と、投資したことで得られる利息を合計すれば計算できそうです。
つまり、１年間で得られる利息を知ればいいわけです。
実はこの利息の計算にこそ、複利が関わっています。
２つの具体例から、Aさんのお金がどうなるか見ていきましょう。
単利とは
１か月後の資産
スタート時点では１万円の資産だったAさん。１か月の利回りが１００％なので、１か月後には利息として１万円がAさんの手元に入りました。
その結果、Aさんの合計の資産は２万円になりました。
Aさんは、ちゃんと利息がもらえたことに安心して、投資先のお金の１万円はそのままにしておくことにしました。
２か月後の資産
２か月後、またもAさんの手元には１万円の利息が入ってきました。
先月も１万円をもらっているので、Aさんの合計の資産は、３万円になりました。
Aさんはよしよしと思い、１年後までずっと、投資先のお金の１万円はそのままにしておくことにしました。
１年後の資産
さあ、１年後、Aさんはどれだけの利息がもらえたでしょうか。
そして、Aさんの資産はいくらになったでしょうか。
Aさんは、毎月１万円を利息としてもらいました。１２か月では、合計１２万円になります。
さらに、投資先のお金の１万円があるので、Aさんの合計の資産は１３万円になりました。
単利の結果
今のAさんの資産運用をもう一度確認してみましょう。
| １か月目 | ２か月目 | … | １２か月目 | |
|---|---|---|---|---|
| 投資先のお金 | １万円 | １万円 | １万円 | |
| 今月もらえる利息 | 1万円 | １万円 | １万円 | |
| 今までにもらった利息 | １万円 | ２万円 | １２万円 | |
| 総資産 | ２万円 | ３万円 | １３万円 |
ポイントは、投資先のお金が常に一定なことです。
１か月目も、２か月目も、ずっと１万円です。
１年の間にAさんの総資産は増えていますが、自分の総資産に関わらず、常に投資額は最初の１万円になっています。
そしてその結果、毎月もらえる利息も、一定です。
このように、自分の総資産にかかわらず、常に投資額を常に一定にしたときの利息を、単利と呼びます。
金利の中に単利や複利があって、どちらが偉いというような話ではないことに注意しましょう。
複利とは
さて、時間を巻き戻して、もう一度Aさんが投資話を始めるところに戻りましょう。
１か月後の資産
１か月後の資産は同じです。利息を１万円もらったので、Aさんの資産は２万円になりました。
Aさんは、ちゃんと利息がもらえたことに安心して、投資先のお金の１万円はそのままにしておくことにしました。
そしてさらに、いま利息でもらった１万円も、追加で投資することにしました。
なんとAさんは、投資額を増やすことにしたのです。まさに倍プッシュ。そうすると２か月目以降どうなるでしょうか。
２か月後の資産
１か月後にもらった１万円はそのまま投資先に入れるので、２か月後の投資先のお金は２万円になっています。
そうすると、利息は１００％なので、２か月後にもらえる利息は２万円になります。
よって、Aさんの合計の資産は４万円になりました。
Aさんはよしよしと思い、１年間の間ずっと、もらった利息も全部その場で投資することにしました。
１２か月後の資産
さあ、１年後、Aさんはどれだけの利息がもらえたでしょうか。
そして、Aさんの１年後の資産はいくらになったでしょうか。
驚くなかれ、１２か月後
Aさんがもらえる利息は、２０４８万円になりました。
そして、１年間でもらった合計の利息はなんと４０９５万円です！！
最終的なAさんの資産は、４０９６万円になりました。
結果が信じられない人は、紙と電卓を使ってぜひ計算してみてください。
複利の結果
先ほどと同様、Aさんの資産運用をもう一度確認してみましょう。
| １か月目 | ２か月目 | … | １２か月目 | |
|---|---|---|---|---|
| 投資先のお金 | １万円 | ２万円 | 2048万円 | |
| 今月もらえる利息 | 1万円 | ２万円 | 2048万円 | |
| 今までにもらった利息 | １万円 | ３万円 | 4095万円 | |
| 総資産 | ２万円 | ４万円 | 4096万円 |
ポイントは、投資先のお金がどんどん増えていることです。
もらった利息を、すべて同じ投資先につぎ込んでいます。
このように、投資からもらった利息を毎回同じ投資につぎこんだときの利息を、複利と呼びます。
複利では、「自分の総資産に対する投資額の割合」が一定になっています。今回であれば、投資先のお金は常に自分が持っているお金の１００％です。これは、資産運用の「リバランス」を常にしている状態です。
「リバランス」について気になる人は、下の記事を見てみましょう。
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【驚愕の違い】単利と複利の結果比較
結果が出そろったところで、グラフで結果を見比べてみましょう！
このようなグラフを見たことある人もいるのではないでしょうか。
単利に比べて、複利は圧倒的に資産が伸びています。
これが、アインシュタインも驚いた「複利」の力です。
そして、今から最も重要なポイントをお話しします。
それは、横軸が時間なことです。
複利とは、時間を力に変えるマジック
資産運用や投資は、時間を力にします。
言い方を変えると、時間をお金に換えます。
まさに、時は金なりです。
複利とは、この力を最大限活用する方法なのです。
先ほどの例のように、この力を使えばスタートの資産が少なくてもどんどんと量は増えていきます。
特に、時間が多く残っている若い人にはとても有利な仕組みが複利です。
あなたも複利を味方につけて、よりより資産運用をしてみましょう。